Básicos para ahorrar

Ahorrar dinero no sólo se refiere a la acción de guardarlo, también significa evitar un gasto o consumo mayor. Hay varios pasos básicos para mantener el dinero en el banco y para controlar nuestra forma de gastarlo. Sigue estos sencillos consejos que te pueden ayudar a evitarlos.

 

Conoce tus ingresos reales:

 

Parece sencillo pero en ellos debes de incluir también los de tu pareja. Debes de saber con total exactitud cuáles son tus fuentes de ingresos y de lo que dispones cada mes, de esta forma, sabrás con el total que cuentas para tus gastos. Si por el contrario vives solo, es importante conocer el potencial de tu salario y ser consciente del nivel socioeconómico al que perteneces. Nada de comprar siempre recurriendo a los créditos.

 

Priorizar:

 

Establece  las prioridades de gasto para ser una persona eficiente a la hora de soltar dinero. Organiza los gastos comenzando con los imposibles de eludir, luego los fijos. La comida al contrario de la renta o la escuela, puede variar en calidad y cantidad según de lo que dispongas. Por último, coloca todos los gastos prescindibles. Priorizar te permitirá darte cuenta de dónde malgastas el dinero y cuánto dedicas a cada bien o servicio.

Medita las compras:

 

Evita las compras impulsivas, son por donde más billetes se suelen ir. Mientras más medites, mejor uso harás de tu dinero.

Analiza las oportunidades de crédito:

 

Es esencial saber manejar una tarjeta de crédito, gasta con orden de acuerdo a lo que ingresas y de esta forma no debe de haber problema alguno. El crédito bien empleado puede darte la oportunidad de obtener bienes necesarios de alto precio que de otra forma sería imposible pagar por ellos. A la hora de pedir un crédito hazlo de forma racional de acuerdo a tus ingresos y posibilidades de pago. Si no eres capaz de pagar a tiempo, mejor aléjate de ellos al igual que de las tarjetas.

Sigue con rigor los gastos impuestos:

 

Si sigues todas tus metas de gasto no debes de tener problemas a la hora de llegar a fin de mes, y no pienses en eses caprichos que muchas veces sí te mereces. Son estas desatenciones las que al final terminan con tu cuenta en números rojos. Lo importante es la acción de poder controlar tu forma de gastar.

 

Nunca gastes más de lo que ingresas:

Las sociedades contemporáneas de hoy en día quieren todo lo mejor. No es nada malo, pero esta actitud puede llevarte a realizar compras muy alejadas de tu verdadero poder adquisitivo. Debes de ser consciente de que tu sueldo solo te puede dar un nivel socioeconómico determinado. Analiza tus compras mensuales, puede que estés invirtiendo en cosas que están por encima de tus posibilidades. Todos queremos esa casa de ensueño, pero si la hipoteca consume el 80% de tu salario es que no es para ti.

Fuente: Forbes. 

Elegir un banco para tu empresa

En un momento u otro tendrás que tomar la decisión de elegir un banco con quien trabajar. Te propongo algunas consideraciones a tomar en cuenta para tener una relación satisfactoria con tu entidad financiera y evitar algunos errores que podrían perjudicar tu negocio. 

Una relación de beneficio mutuo 
Demasiados emprendedores ven el banco únicamente como una fuente de financiación, y por lo tanto están dispuestos a decir que sí a todo lo que les proponga su asesor, para tenerle contento y conseguir o mantener la tan ansiada línea de crédito. En mi opinión es un error importante. El banco es un proveedor como los demás, y por lo tanto hay que ser igual de exigente con él que con cualquier otro socio de negocio. 

Para que las cosas funcionen, ambas partes tienen que beneficiarse del acuerdo. Por lo tanto, ten siempre en mente el interés de tu empresa, y estudia si todo lo que te propone tu asesor es adaptado a tus necesidades o no. Puedes negociar, ver otras agencias de la misma entidad o visitar otros bancos. 

Personalización en todos los sentidos 
Otro consejo importante es que busques a un asesor personal con quien te entiendas bien. Cuando montas un negocio nuevo las necesidades pueden ser muy específicas, y es mejor que tengas como interlocutor a alguien que conozca bien tu caso y entienda esas particularidades.

Busca a que te elaboren una cartera de servicios personalizada. Un truco: comprueba si la persona a quien has explicado tu proyecto y tus necesidades ha esperado y reflexionado después de tu presentación para proponerte una oferta adaptada. Si enseguida te quiere proponer unos servicios sin haberte escuchado hasta el final, es probable que no te convenga. 

Complementariedad y competencia 

Lo recomendable es que trabajes con varios bancos. Obviamente, siempre vas a tener uno más importante que otro. Igual que como particular tienes una cuenta nómina en una entidad y en consecuencia tus recibos principales están allí, cuando vayas a montar una empresa trabajarás principalmente con el banco que te haya concedido la mayor línea de crédito.

Trabajar con la competencia te permite asegurarte siempre de beneficiarte de los mejores precios, a la vez que puedes completar los servicios de un banco con las prestaciones de otro. De vez en cuando, tienes que comparar precios. Las comisiones de un TPV, del descuento de los pagarés, o de muchos otros servicios importantes pueden ser muy diferentes según las estrategias de una entidad u otra.

Un banco que evolucione contigo 

Cuando estás lanzado tu negocio, no sabes muy bien todavía que va a pasar con tu empresa. Las startups son compañías cuya evolución es difícil de anticipar, por definición. Pero hay una constante que seguirá siendo verdad: a medida que se vaya asentando tu negocio evolucionará, y tus necesidades financieras también cambiarán. Por eso necesitas elegir un banco que vaya a evolucionar al mismo ritmo que tu negocio.

Fuente: Crear mi empresa.

13 genios que se atrevieron a darle una vuelta de tuerca al marketing

1. Benjamin Franklin (1706-1790)
Político, escritor, editor e inventor, Franklin fue un genio todoterreno. Pocos saben que Franklin era propietario de General Magazine, cuyas páginas acogieron uno de los primeros anuncios impresos en una revista americana.

 

2. John Wanamaker (1838-1922)
A Wanamaker le debemos el concepto de grandes almacenes. Él y su hermano fundaron en 1861 Oak Mall, el primer gran centro comercial del mundo. En 1874, Wanamaker aportaba otro granito de arena al marketing publicando el primer anuncio con copyright de unos grandes almacenes. Wanamaker, todo un adelantado a su época, fue también el artífice de las temporadas de venta y de las rebajas.

 

3. Frank Munsey (1854-1925)
Munsey fue un escritor y editor estadounidense de diarios y revistas que plantó la semilla de las denominadas “pulp magazines”, revistas baratas impresas en papel de poca calidad. Además fue el primer editor de que apostó por la publicidad como principal modelo de negocio de sus revistas, dejando en un segundo plano las ventas en los quioscos.

 

4. Ivy Lee (1877-1934)
En 1906, la empresa ferroviaria del magnate estadounidense George F. Baer sufrió un grave accidente y su dueño contrató los servicios de Ivy Lee para intentar que la imagen de su compañía saliera lo menos dañada posible de este infortunio. Lee convenció a Baer para enviar una nota de prensa antes de nadie hubiera oído nada del accidente. Y no sólo eso, sino que llamó a reporteros y periodistas para que acudieran al lugar del accidente e informaran de lo que había pasado. Esta inteligente estrategia valió a Lee el título de “padre de la nota de prensa moderna”.

 

5. Edward Bernays (1891-1995)
Bernays utilizó por primera vez los testimonios de “expertos” para vender las bondades de las marcas para las que trabajaba. Para ayudar a una empresa a vender más bacon, por ejemplo, Bernays llevó a cabo una encuesta entre varios médicos, la mayoría de los cuales recomendaba al consumidor realizar desayunos “fuertes”. A continuación, vinculó los resultados de esta encuesta con los productos de la marca para la que trabajaba para convertir el bacon en un ingrediente esencial de lo que los médicos denominaban desayunos “fuertes”.

 

6. Henry Jamison “Jam” Handy (1886-1983)
Handy creó miles de películas industriales y educativas para grandes empresas. Los filmes producidos por Handy eran en realidad spots presentados como vídeos educativos y documentales. Por esta razón, “Handy” es considerado uno de los grandes maestros de la “venta blanda”.

 

7. Bernice Fitz-Gibbon (1894-1982)
Fitz-Gibbon introdujo la idea de los eventos en los centros comerciales organizando shows de moda, conferencias y demostraciones de productos. En 1954, fundó una exitosa agencia que allanó el camino para que las mujeres se convirtieran en “copys”.

 

8. David Ogilvy (1911-1999)
Maestro de las palabras y de las imágenes, la revista Time nombró a Ogilvy el “mago más solicitado de las industria publicitaria actual”. Ogilvy pensaba que la mejor publicidad era aquella que mejor conocía al consumidor.

 

9. Leo Burnett (1891-1971)
Pese a la que la mayor parte de los anuncios de su época favorecían el texto, Burnett se atrevió a innovar poniendo el acento en las imágenes.

 

10. Tim Berners-Lee (1955-Presente)
Inventor de la omnipresente web, Berners-Lee puso la simiente del marketing online, destinado a la ser el marketing del futuro.

 

11. Jeff Bezos (1964-Presente)
Fundador de Amazon, Bezos es también uno de los padres del comercio electrónico y de una manera de hacer marketing que pone al cliente en el centro de todo.

 

12. Chad Hurley (1977-Presente), Steve Chen (1978-Presente) y Jawed Karim (1979-Presente)
Los fundadores de YouTube han hecho de una plataforma para subir vídeos una fantástica máquina publicitaria, sobre todo desde el punto de vista del marketing viral.

 

13. Steve Jobs (1995-2011)
Empresario y sobre todo visionario, Steve Jobs se atrevió a darle una vuelta de tuerca al marketing, creando tendencias y deseos en el consumidor en lugar de producir productos que se adaptaran a sus necesidades.

Fuente: Marketing directo.

 

La tarifa plana de 50 euros se amplía a todos los nuevos autónomos

El Congreso de los Diputados ha aprobado definitivamente la norma que apoya la creación de empresas en nuestro país, que recoge algunas modificaciones importantes en su tramitación parlamentaria. La denominada tarifa plana de 50 euros se ha ampliado a todos los nuevos emprendedores, independientemente de su edad. En un principio estuvo limitada a los menores de treinta años. Todos los emprendedores que inicien una nueva actividad pueden disfrutar de una cotización reducida de 50 euros, en lugar de los 250 euros que, como mínimo, tenían que hacer frente hasta ahora. La que fue una de las medidas más reinvicadas por los autónomos ya es una realidad.

 

En opinión de este colectivo se trata de un incentivo de justicia, ya que se adapta a la realidad económica de nuestro país, en la que la falta de crédito, el desempleo y la crisis afectan a todos los tramos de edad, no sólo a los menores de 30 años a los que en principio iba dirigida esta bonificación.

 

La Ley de Emprendedores, aprobada el pasado jueves en el Congreso, supone por éste y otros aspectos, como hacer frente al IVA cuando se cobre la factura –en vigor a partir de 2014–, un balón de oxígeno a los nuevos emprendedores. Estas ayudas eliminan el tope de edad a la hora de acceder a la bonificación del 80% en la cuota de autónomos a la Seguridad Social durante los seis primeros meses, y del 50% durante el siguiente semestre.

 

Los emprendedores aseguran que, aunque este incentivo ayuda en la fase de lanzamiento de un negocio, no es hasta el segundo año cuando una empresa comienza a consolidarse. Consideran por tanto, insuficientes los doce meses de deducción que contempla la Ley. Por ejemplo, Gerald Manau, fundador junto con Jordi Ferrer de Xopie –plataforma de creación de tiendas online para pymes–, no puede evitar mirar al exterior cuando se trata de poner en marcha un negocio: "en Reino Unido no hay que pagar impuestos hasta que la empresa no ha alcanzado un determinado volumen de facturación". En concreto, no hay que cobrar IVA hasta que los ingresos superen las 77.000 libras anuales. Por esta razón, aunque valora la bonificación que contempla la norma, no cree que sea suficiente, "sobre todo teniendo en cuenta que el segundo año también es crítico en la fase de lanzamiento de un negocio". Pero este no es el único asunto que echan en falta los emprendedores. La mayoría demanda más facilidades para acceder a financiación y mayores incentivos para los inversores privados.

 

Andrés Romerales, creador de MyValue –servicio online que permite la gestión de finanzas personales–, señala que las deducciones que contempla la Ley para business angel –20% para los particulares que aporten capital semilla a una empresa de nueva creación– se queda a medio camino: "muchos inversores prefieren otras opciones para asegurar un retorno de su desembolso". Por su parte, Gonzalo de Ulloa, creador junto con Pablo Casado de U&Law –asesor de negocios online–, opina que, además, "no se ha regulado el tema de las stock options como reclamo para atraer el talento en las fases iniciales de una empresa, un momento en el que hacen falta más recursos. La norma debería haber sido más ambiciosa". Las novedades de la norma final La ampliación a todos los nuevos autónomos, al margen de la edad que tengan, de la tarifa plana de 50 euros, fue una de las primeras enmiendas a la Ley de Emprendedores, cuyo Anteproyecto se presentó el pasado mes de junio. Esta medida llegó para solventar una demanda de muchos emprendedores que consideraban que no deberían acotarse las ayudas a una determinada edad. De esta manera, en el inicio de la actividad empresarial todos los nuevos empresarios podrán disfrutar de una cotización reducida de 50 euros en lugar de los 250 a los que tenían que hacer frente hasta ahora, como mínimo. En el trámite parlamentario de esta Ley, la Cámara Baja además ha dado el visto bueno a las modificaciones de la semana pasada en el Senado, después de debatir los seis vetos presentados por la oposición y más de 400 enmiendas parciales de los diferentes grupos parlamentarios. 

 

 El Grupo Popular pactó tres cambios con la oposición, de tal manera que el nuevo criterio de caja establecido para el IVA a partir del próximo 1 de enero se recoja también en el marco del régimen económico fiscal de Canarias y se pueda aplicar al Impuesto General Indirecto Canario.

 

Se modifica la Ley Concursal para rebajar del 67% al 55% el importe del pasivo titularidad de las entidades financieras suscrito por acreedores necesario para que el acuerdo de refinanciación pueda homologarse judicialmente. 

 

 El texto también ha incorporado tres propuestas del Grupo Popular en el Senado, de tal manera que se reduce de 15 a 10 millones el capital social mínimo de las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR). También se les exige unos recursos propios computables no inferiores a 15 millones de euros, calculados de acuerdo con la definición que fije el Banco de España.

 

Tras pactar con la oposición, se ha ampliado el plazo para la entrada en vigor de esta medida de seis a nueve meses a partir de la publicación en el BOE.

Fuente: Expansión.

La creación de empresas se incrementa un 7% en los ochos primeros meses

 

En los ocho primeros meses del año se han registrado 65.423 nuevas empresas en España, según el Estudio sobre Demografía Empresarial publicado por Informa D&B. Esta cifra supone un incremento del 7% respecto al mismo periodo del pasado año, cuando se alcanzaban 60.889 constituciones.

 

En el mes de agosto se han creado 6.234 empresas, la cifra más baja del año debido al periodo vacacional. Aun así los datos crecen un 4% respecto al mismo mes del 2012.

 

El capital invertido en nuevas empresas en lo que llevamos de año, 4.769 millones de euros, cae un 20% respecto al mismo periodo de 2012, pero la inversión en agosto, 618 millones de euros, se incrementa un 46% respecto a julio y es casi un 50% superior a la de agosto del pasado año.

 

De enero a agosto se han registrado 6.450 concursos, un incremento del 26% comparado con 2012. Estas empresas empleaban a 64.427 trabajadores, un 41% más que en el mismo periodo del pasado año, y sumaban un facturación de alrededor de 19.229 millones de euros, mientras que en los ocho primeros meses de 2012 no llegaba a 14.010 millones de euros.

 

En agosto se han contabilizado 314 procesos, un incremento del 18% respecto al año pasado. Madrid, Cataluña y Andalucía encabezan los datos de creación de empresas durante estos meses, con 13.641, 12.437 y 10.836 respectivamente. Entre las tres representan el 56% de todas las constituciones registradas en España en lo que llevamos de año. Además Madrid es la que más crece en valor absoluto en el acumulado, sumando 1.083 nuevas empresas.

 

Hay cinco comunidades que registran menos empresas que en los seis primeros meses de 2012: Navarra (-15%), Ceuta (-12%), La Rioja y Melilla (-7%) y Extremadura (-0,24%).

Fuente: Expansión.

El congreso aprueba la ley de Emprendedores con la oposición en contra

El Pleno del Congreso de los Diputados ha aprobado este jueves definitivamente la ley de apoyo a los emprendedores y su internacionalización con los votos a favor de PP y CiU, la abstención de UPyD y los votos en contra de PSOE, IU-ICV-Cha, PNV y ERC, después de que en el Senado el PP no aceptara sus enmiendas.

 

En el debate, el ministro de Hacienda y Administraciones Públicas, Cristóbal Montoro, ha asegurado que con su aprobación se da un paso más en la salida de la crisis. La intención es superar la crisis y llegar al crecimiento creador de empleo, ha precisado el titular de Hacienda.

 

Con esta ley España tiene un nuevo procedimiento para promover la cultura emprendedora, reducir sus costes y la actividad exterior, ha añadido. Se rebajan los riesgos y se busca soluciones extrajudiciales a las situaciones de insolvencia y se reducen los obstáculos para acceder a la contratación pública, ha afirmado Montoro.

 

A su juicio, durante la tramitación de la ley, se han ampliado los incentivos fiscales y la tarifa plana para mayores de 30 años y se introduce la figura del IVA de caja (se paga el impuesto solo una vez que se cobra la factura). CiU, "satisfecha"; el PSOE habla de "fraude".

 

El portavoz de ERC Joan Tardá ha expresado la "decepción" de su partido porque el PP no haya cumplido con su compromiso de incorporar a esta ley la economía social y ha anunciado que van a reclamar al Gobierno una ley "ad hoc" para este colectivo.

 

En nombre del PNV Emilio Olabarría ha justificado el "no" de su formación porque afecta al concierto económico vasco ya que tiene varios elementos "recentralizadores". UPyD se ha abstenido porque, según Álvaro Anchuelo, la ley no es "perniciosa", aunque las enmiendas introducidas en el Senado son "menores" y la ley sigue quedándose "corta" y es una "oportunidad perdida" porque los apoyos fiscales no son suficientes y el criterio de caja que se introduce -pagar el IVA cuando se cobre la factura- solo es valido para pequeñas empresas.

 

Izquierda Plural asegura que la ley supone una "jungla" normativa para los emprendedores. Joan Coscubiela (IU-ICV-Cha) ha destacado que esta ley comienza con un diagnóstico erróneo, porque lo que hay no es falta de oferta sino de demanda, y supone una "jungla" normativa para los emprendedores por el "furor legislativo" del Gobierno, lo que les puede desincentivar, ha advertido. Por el contrario, Josep Sánchez Llibre (CiU) ha indicado que su grupo está "satisfecho" con la ley, porque en España va a ser más fácil para los emprendedores sin capital poner en marcha un negocio gracias a los inversores conocidos "business angel" y se implanta una tarifa plana para montar una actividad.

 

Pedro Saura (PSOE) ha calificado la ley de emprendedores de "fraude y chapuza" y ha advertido de que no servirá por la subida de todos los impuestos que ha aprobado con anterioridad el PP y por la falta de financiación que existe, por lo que ha emplazado al Gobierno a que "deje tranquilos" a los ciudadanos y las empresas.

 

Rafael Hernando (PP) ha puesto en valor las ayudas y la segunda oportunidad que se da al empresario, con la mediación concursal, para resolver sus problemas, así como las nuevas vías de financiación que se implantan.

Fuente: 20 minutos.

La OCU crea una plataforma web para comprar la luz de forma colectiva

La página creada por la OCU - Organización de consumidores y usuarios para gestionar colectivamente los temas de la factura de la luz. A este tipo de acción colectiva se le denomina en el argot 'switching'. Es una experiencia que ya se aplica en otros países, como Italia o Bélgica. La asociación de consumidores ha creado el lema 'Quiero pagar menos luz'. 

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) organizará el primer "switching colectivo" de electricidad de España, una experiencia que ya se aplica en países como Portugal, Bélgica, Holanda, Reino Unido o Italia y que consiste en agrupar una masa de consumidores suficientemente crítica como para lograr que las comercializadoras les hagan ofertas más ventajosas, anunciaron la portavoz de la asociación, Ileana Izverniceanu, y el responsable de energía de la misma, Javier Arranz, en una rueda de prensa.

 

Los consumidores interesados se pueden registrar de forma gratuita y sin ningún compromiso Con esta iniciativa, la OCU se proponer "reducir la factura de la luz" y "dinamizar el mercado energético", en el que los consumidores han sufrido subidas del 60% desde 2007 y pagan ya los precios más altos de Europa, solo por detrás de las islas de Irlanda o Chipre. "Hay personas que este invierno ya no han puesto la calefacción", advirtió Izverniceanu para defender la conveniencia de la nueva plataforma.

 

La asociación ha creado el lema "Quiero pagar menos luz" y ha habilitado esta página web, donde los consumidores interesados se pueden registrar de forma gratuita y sin ningún compromiso hasta el próximo 14 de octubre. Dos días después, la OCU convocará una subasta a la inversa, esto es, una subasta en la que gana el que ofrece el precio más bajo, entre las comercializadoras interesadas en dar suministro a toda la masa de clientes.

 

"Sorprendente" éxito en Portugal El 4 de noviembre se comunicará por correo electrónico a los usuarios el nombre de la empresa ganadora, que pueden ser dos si también se decide aceptar una oferta por el servicio conjunto de electricidad y gas, y se detallará a cada uno de los clientes cuánto pueden ahorrarse.

 

Si el interesado lo ve adecuado, dará su aceptación y la comercializadora podrá cerrar con él la nueva oferta. Arranz advirtió de que por el momento es difícil determinar el ahorro que se logrará, y de que algunos perfiles de clientes quizá no logren una oferta mejor a la actual, pero explicó que en algunos países europeos se ha conseguido reducir la factura anual en 200 euros y que, de forma "sorprendente", en Portugal se ha creado una plataforma de 600.000 miembros, con rangos de ahorro de entre 15 y 80 euros al año.

Una buena iniciativa, que usa las nuevas tecnologías para beneficio de todos!

Fuente: 20 minutos.